"주식으로 연 20% 수익 냈다는 사람 많던데요?"
"ETF로 3년 묻어두면 2배 된다던데요?" 🤔
우리는 종종 비현실적인 수익률을 기대하며
투자 전략을 시작합니다.
그리고 현실이 기대에 못 미치면 흔들리기 시작하죠.
하지만 자산 배분은
✅ ‘확실히 벌겠다’는 전략이 아니라
✅ ‘크게 잃지 않고 오래 가겠다’는 전략입니다.
오늘은 자산 배분 투자에서 기대할 수 있는
현실적인 수익률과
그 수익률이 어떤 힘을 발휘하는지 함께 알아볼게요. 🚀
장기 백테스트 기반: 연 4~8% 수익률 기대 가능
예:
미국 기준 60:40 포트폴리오 → 10년 평균 약 7%
레이 달리오 올웨더 전략 → 연 5~7%
포인트: 고수익을 목표로 하지 않고, 안정적 복리를 추구
💡 “복리는 느리지만, 확실하게 부자가 되는 방식입니다.”
“나는 연 몇 % 수익이 나면 충분할까?”
예:
월 200만 원 현금 흐름 필요 → 연 수익률 6%, 원금 4억 필요
연 4% 수익률로 노후 준비 → 얼마나 모아야 하는가?
🌿 “기대 수익률은 ‘희망’,
계획 수익률은 ‘현실’입니다.”
1년 30% 수익 → 다음 해 -20% 손실 → 불안정
반면 연 5%씩 꾸준한 수익 → 장기 복리로 자산 성장
예:
1,000만 원 × 연 5% 복리 → 10년 후 약 1,628만 원
20년 후엔 약 2,653만 원 (66% 차이)
📌 “복리는 ‘기적’이 아니라, ‘시간과 일관성’의 결과입니다.”
리밸런싱 주기 최적화
분기 또는 반기 단위
저비용 ETF 사용
운용보수 0.1% 이하
세금 최적화
ISA, 연금계좌 활용 → 실질 수익률 증가
🚀 “수익률은 숫자가 아니라 ‘구조’에서 만들어진다.”
자산 배분 투자에서
연 4~8% 수익률은 ‘평균’이며,
이 수치는 충분히 현실적입니다.
단, 중요한 건
✅ 이 수익률을 얼마나 오래 지킬 수 있는지
✅ 그 수익률로 내 인생 설계가 가능한지
두 가지입니다.
무리한 기대 대신 현실을 기반으로 한 투자,
그게 자산 배분의 본질입니다.
지금 내 ‘목표 수익률’을 다시 계산해보세요. 📐💡
){kind=link}
